Các dịch vụ phát triển ứng dụng ngân hàng di động thiết yếu cho bối cảnh tài chính hiện đại

Với xã hội hiện đại tăng cường sử dụng các dịch vụ tài chính kỹ thuật số, sự hiện diện của một công ty phát triển ứng dụng ngân hàng di động là rất quan trọng để giúp các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác cung cấp dịch vụ theo cách hiện đại, đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Ứng dụng di động hiện nay là sản phẩm không thể thiếu cho phép khách hàng kích hoạt nhiều dịch vụ ngân hàng khác nhau như kiểm tra số dư, chuyển tiền và lựa chọn đầu tư thông qua thiết bị di động. Khi ngân hàng di động tiếp tục được dự báo sẽ phát triển, các tổ chức bắt buộc phải có được các đối tác phát triển đáng tin cậy để cung cấp các ứng dụng hạng nhất đáp ứng các tiêu chuẩn bảo mật cần thiết đồng thời cung cấp các giải pháp kỹ thuật số an toàn, đáng tin cậy và vượt trội sẽ đóng góp đáng kể cho sự phát triển hiện tại. thị trường cạnh tranh.

Tại sao Mobile Banking lại quan trọng ngày nay

Ngân hàng kỹ thuật số đã trở nên phổ biến với người tiêu dùng nữa và đã thay đổi cách giao dịch từ thiết bị di động của họ ở mọi nơi và mọi lúc. nhân viên thống kê cũng tiết lộ ước tính có hơn 7,5 tỷ người dùng điện thoại di động vào năm 2026, trong đó có những người sử dụng ứng dụng di động của họ cho ngân hàng và các giải pháp tài chính khác. Phân tích thị trường cụ thể, Nghiên cứu thị trường liên minh báo cáo rằng thị trường ngân hàng kỹ thuật số toàn cầu sẽ đạt 1,8 tỷ USD vào năm 2026 do sự tăng trưởng trong việc sử dụng điện thoại thông minh và nhu cầu về các phương thức ngân hàng cá nhân hóa và hiệu quả hơn. Điều này không chỉ thúc đẩy ngân hàng di động trở thành một nhu cầu mà còn là nhu cầu về các công ty phát triển chuyên biệt để tạo ra các ứng dụng bản địa hóa phù hợp với nhu cầu ngày càng phát triển của ngân hàng.

Các quy trình cơ bản liên quan đến việc xây dựng ứng dụng di động Fintech

Để thành công trong việc phát triển ứng dụng di động fintech, cần có một kế hoạch rõ ràng về cách phát triển ứng dụng để đáp ứng nhu cầu thị trường và an toàn bên cạnh việc dễ sử dụng.

1. Thiết lập khái niệm về ứng dụng

Ứng dụng di động Fintech là một trong những phân khúc Fintech phổ biến nhất. Mặc dù khái niệm này rất rộng nhưng bước đầu tiên để tạo ứng dụng di động fintech là xác định mục tiêu chính của ứng dụng. Bất kể mục tiêu của nó là gì, thanh toán, tài chính cá nhân, cho vay hay đầu tư, ứng dụng phải là giải pháp hoặc giải quyết nhu cầu của một người dùng cụ thể. Việc khám phá mục đích của ứng dụng sẽ giúp xác định những gì nên và không nên bao gồm, ai sẽ sử dụng nó và như thế nào.

2. Tiến hành nghiên cứu thị trường

Nghiên cứu thị trường có liên quan khi xác định nhu cầu của người dùng mục tiêu, phân tích đối thủ cạnh tranh và tìm kiếm xu hướng trong ngành fintech. Chúng hỗ trợ tìm ra những lỗ hổng trong các giải pháp hiện tại, những gì khách hàng gặp phải và bộ tính năng của ứng dụng nên bao gồm những gì.

3. Biện pháp đảm bảo yêu cầu pháp lý

Do hầu hết thông tin do ứng dụng fintech quản lý đều có tính chất tài chính nên các ứng dụng này phải tuân theo nhiều quy định khác nhau, bao gồm GDPR để bảo vệ dữ liệu và PCI DSS để bảo vệ thanh toán. Yêu cầu tuân thủ ngay từ đầu không chỉ bảo vệ người dùng mà còn thúc đẩy niềm tin – một điều thiết yếu trong ngành tài chính. Vẫn rất nên nhờ các luật sư có kiến ​​thức cụ thể về luật điều chỉnh fintech để kiểm tra tất cả các vấn đề tuân thủ của đơn đăng ký.

4. Chọn nhóm công nghệ phù hợp

Một số công nghệ nhất định được ứng dụng sử dụng sẽ tạo ra nền tảng, hiệu suất, khả năng bảo vệ và khả năng của ứng dụng fintech. Các tùy chọn phổ biến bao gồm:

• Phát triển phụ trợ: Điều đáng chú ý là Node.js, Python hoặc Ruby on Rails giúp triển khai xử lý dữ liệu lớn và an toàn.
• Phát triển di động: Swift (iOS) và Kotlin (Android) đứng đầu trong số đó, với Flutter hoặc React Native là giải pháp đa nền tảng.
• Cơ sở dữ liệu: PostgreSQL hoặc MongoDB, cũng hiệu quả trong việc xử lý dữ liệu tài chính lớn, tần số cao.

AWS hoặc Google Cloud cung cấp khả năng tính toán linh hoạt và tích hợp (cổng thanh toán) bổ sung chức năng cho ứng dụng. Có nhiều lý do chính đáng tại sao bảo mật và hiệu suất phải là ưu tiên hàng đầu khi lựa chọn nhóm công nghệ trong phát triển fintech.

5. Thiết kế trải nghiệm người dùng (UX) và giao diện (UI)

Trong trường hợp các ứng dụng fintech, các luồng thông suốt và không bị cản trở là rất quan trọng, vì mọi người luôn cho rằng ứng dụng này phải rất dễ sử dụng. Khi phát triển thiết kế, khía cạnh chính của việc đánh địa chỉ bao gồm bố cục hiển thị và khả năng sử dụng của các tùy chọn để người dùng có thể thực hiện các tác vụ khác nhau một cách dễ dàng, cách các công cụ tiện lợi như nút chuyển bằng một cú nhấp chuột, định hướng khách hàng bảng điều khiển và sự sẵn có của các dịch vụ hỗ trợ có thể góp phần cải thiện thái độ.

6. Ưu tiên bảo mật

Vì các ứng dụng fintech quan tâm đến dữ liệu tài chính của người dùng nên các biện pháp bảo mật phải được ưu tiên hàng đầu. Các biện pháp bảo mật chính bao gồm:

• Mã hóa: Đảm bảo rằng thông tin trong một hệ thống cụ thể được an toàn khi được lưu trữ trên máy tính cục bộ cũng như khi truyền đi.
• Xác thực đa yếu tố (MFA): Các giải pháp hiệu quả nhất yêu cầu mức độ bảo vệ bổ sung để kiểm tra danh tính của người dùng, chẳng hạn như mã đăng nhập và SMS, nhận dạng khuôn mặt/giọng nói.
• Phát hiện gian lận theo thời gian thực: Giới thiệu phương pháp phát hiện AI để phát hiện và ngăn chặn gian lận một cách chính xác, nhằm bảo vệ người tiêu dùng và giảm thiểu rủi ro.

Điều quan trọng là phải thường xuyên thực hiện kiểm tra bảo mật, cũng như tiến hành giám sát liên tục để nắm bắt và duy trì một ứng dụng fintech an toàn.

7. Phát triển và thử nghiệm

Tiếp theo là các cân nhắc về thiết kế cũng như bảo mật, là giai đoạn phát triển. Việc phát triển front-end và back-end của ứng dụng yêu cầu viết mã cho từng tính năng và cũng đảm bảo rằng cả hai tính năng này hoạt động hài hòa. Tuy nhiên, là một giai đoạn phát triển thiết yếu, thử nghiệm theo đuổi các mục tiêu như kiểm tra chức năng, hiệu suất và bảo mật của ứng dụng. Các loại thử nghiệm bao gồm:

• Kiểm tra chức năng: Xác nhận rằng tất cả các tính năng của ứng dụng đều hoạt động như đã cân nhắc.
• Kiểm tra bảo mật: Những điểm yếu và biện pháp nâng cao tính bảo mật được trình bày.
• Kiểm tra sự chấp nhận của người dùng (UAT): Đánh giá hiệu suất của ứng dụng về mặt giao diện người dùng và mối quan tâm của ứng dụng.

Thử nghiệm đảm bảo rằng người dùng được cung cấp trải nghiệm tích cực và an toàn khi sử dụng ứng dụng vào thời điểm ra mắt.

8. Hỗ trợ kỹ thuật và bán hàng trước

Sau khi thử nghiệm, ứng dụng sẽ trải qua giai đoạn triển khai cuối cùng, tức là các cửa hàng nơi ứng dụng muốn được xuất bản. Sự hỗ trợ như vậy sẽ liên tục nâng cao và duy trì ứng dụng, làm cho ứng dụng trở nên phù hợp, vượt trội so với các ứng dụng khác và được người dùng đánh giá tốt hơn. Tại đây, bạn có thể tìm thấy sự trợ giúp của một đối tác đáng tin cậy là Agilie, công ty phát triển phần mềm tập trung vào việc cung cấp các dịch vụ phát triển ứng dụng ngân hàng di động và fintech an toàn, thích ứng và hướng đến người dùng cho các nhà cung cấp dịch vụ tài chính hiện đại.

Các tính năng chính của Ứng dụng di động Fintech

Để đáp ứng mong đợi của người dùng, ứng dụng di động fintech phải cung cấp các tính năng vừa hữu ích vừa thân thiện với người dùng:

1. Quản lý tài khoản: Khách truy cập phải chuyển số dư, kiểm tra giao dịch và thậm chí cung cấp một số thông tin cá nhân.
2. Thông báo theo thời gian thực: Bật thông báo tức thì về giao dịch, thông báo bảo mật và thay đổi trong tài khoản của người dùng.
3. Thông tin chi tiết về tài chính được cá nhân hóa: Sử dụng Dữ liệu lớn hỗ trợ người dùng đưa ra quyết định liên quan đến ngân sách, tiết kiệm và đầu tư của họ.
4. Khả năng truy cập đa nền tảng: Đảm bảo ứng dụng cũng có thể được sử dụng trên iOS và Android để thu hút nhiều người dùng nhất có thể.
5. Hỗ trợ khách hàng: Trò chuyện hỗ trợ trực tiếp hoặc thậm chí trả lời tin nhắn của họ đảm bảo rằng người dùng luôn có thể nhận được trợ giúp cần thiết về bất kỳ vấn đề nào họ gặp phải.

Phần kết luận

Khi tạo một công ty khởi nghiệp tài chính mới được trình bày bằng một ứng dụng di động, có một số bước mà nhóm fintech và các thành viên của nhóm cần phải cân nhắc. Nếu các doanh nhân thiết lập mục đích phù hợp cho ứng dụng, thực hiện phân tích thị trường hiệu quả, chọn hệ thống công nghệ phù hợp và triển khai các tính năng bảo mật quan trọng, họ có thể xây dựng một ứng dụng fintech hợp lý. Do nhu cầu ngày càng tăng về các giải pháp kỹ thuật trong lĩnh vực tài chính, một ứng dụng fintech với thiết kế đã được chứng minh có thể khiến doanh nghiệp của bạn nổi bật giữa các đối thủ cạnh tranh.